※ 引述《EskimoPig (EskimoPig)》之銘言： : ※ 引述《a3300552 (EYE)》之銘言： : : 目前看了一輪 : : 真的是心很累~台灣不是低薪鬼島嗎? : : 我和太太都是高收入族群+家庭年收有大概250~300萬 : : 主要是看預售+10年內新成屋+室內主建25坪以上+有車位 : : 看了三重蘆洲新莊泰山北投士林大同 : 聯徵中心有購置房屋貸款的授信餘額資料統計 , 目前最新資料為 2022/Q4 因為忘了把每樣本的平均授信餘額給放上去 , 所以會看不到一些重要的資訊 台北市截至 2022/Q4 的貸款樣本數是 112,136 件 , 按年收入分區數字為 貸款人年收入(萬元) 樣本數 每樣本平均授信餘額(百萬) 0-20 7,434 11.08029648 20-40 7,000 8.245719571 40-60 13,485 7.522459177 60-80 11,729 7.755789922 80-100 14,647 8.674792039 100-120 9,663 9.331121184 120-140 5,953 9.556034772 140-160 8,202 11.66325189 160-180 4,295 11.72548754 180-200 5,923 12.58974894 200-220 2,189 12.58470854 220-240 2,210 13.71852941 240-260 2,166 14.38567913 260-280 1,315 14.19563574 280-300 3,124 15.95077337 300-320 847 15.78248878 320-340 752 15.67729255 340-360 1,275 16.5851749 360-380 625 15.8680176 380-400 1,035 18.34928213 >400 8,267 21.45725305 從台北市的每組授信平均餘額 , 大概可以看的出來年收入 0 ~ 40 萬的組別 揹負了明顯相較於收入較高的房貸 , 要嘛是有未報所得稅收入 不然就是有其他人的收入在支應 接下來從年收入 40 萬以上的組別 , 大體上呈現年收入越高 平均房貸授信餘額越高的趨勢 , 但如果你注意數字 , 最高收入組別平均起來 也只比最低組別平均多背了一千四百萬左右的房貸餘額 而每個收入組別平均只差異了約一百萬以內的房貸餘額 也就是很多人說的 , 差異是起始點的多寡 , 無論這個起始點是因個人本事 或是個人運氣好 , 提早累積了較多的起始資金 , 抑或是有家人幫助 所以年收入的差異 , 反映在實際的貸款餘額 , 並不是很多人想像的那樣 至於新北市截至 2022/Q4 的貸款樣本數是 293,739 件 , 按年收入分區數字為 貸款人年收入(萬元) 樣本數 每樣本平均授信餘額(百萬) 0-20 18,601 6.192822214 20-40 26,716 4.834667203 40-60 61,557 4.75066319 60-80 44,740 5.521909678 80-100 42,775 6.226406826 100-120 25,334 6.942472172 120-140 13,488 7.472301305 140-160 15,670 8.40288628 160-180 7,502 8.583375367 180-200 10,216 8.958816464 200-220 3,440 9.472513081 220-240 3,382 10.03929657 240-260 3,045 10.62601544 260-280 1,639 10.10794509 280-300 3,709 11.81245861 300-320 944 11.16355403 320-340 945 11.06647407 340-360 1,381 12.16493555 360-380 580 12.0893431 380-400 1,091 12.66009624 >400 6,984 14.0613876 大體上來說跟台北市的現象類似 , 只是每個組別平均都背負較少的貸款餘額 體現在房價的負擔能力應該主要就會出現在台北跟新北的房價位階差異上 以上數字是按照聯徵給的授信存量去平均計算每個年收入組別的授信平均餘額 雖然不能一定準確 , 但樣本數多一點的情況下大體上應該可以看出一些趨勢 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.org.tw), 來自: 1.200.67.99 (臺灣) ※ 文章網址: https://ptt.org.tw/home-sale/M.1687105864.A.162